У малого бизнеса, ведущего дела с коммерческими банками, могут возникнуть проблемы из-за ужесточения надзорной политики ЦБ. Финансовые организации могут потерять интерес к обслуживанию предпринимателей из-за слишком высоких рисков.

Участники банковского рынка рассказали, что ЦБ стал требовать от банков усиления борьбы с малым и микробизнесом, торгующими наличной выручкой.

«Регулятор указывает на смещение торговцев наличными в сферу малого и микробизнеса, занимающихся оптово-розничной торговлей, путем распределения сумм между несколькими торговцами», — объяснил источник из банка, входящего в сотню крупнейших.

Рост теневого бизнеса ЦБ зафиксировал в своей статистике за 2017 год. В ЦБ считают, что теневая схема выглядит так: компания, нуждающаяся в наличности, переводит безналичные средства нескольким торговым точкам через подставную фирму. После этого торговцы возвращают ей деньги наличными. При этом основания по зачислению средств фиктивной компании могут не совпадать с основанием при их списании,а формулировки этих поручений не сопровождаться расшифровкой.

Затем, полагают в ЦБ, компания расплачивается с поставщиками товаров безналичными средствами. От продажи товаров она получает наличность, которую не сдает в банк и не отражает в отчетности.

Банкирам предложили список «маркеров», которые должны помочь вычислить недобросовестного клиента. Такой клиент зарегистрирован после 1 января 2016 года, счет открыл после 1 января 2017 года, а его налоговая нагрузка не превышает 2%. Также подозрительными должны показаться поступление или списание суммы со счета от ₽1 млн. в день в качестве оплаты за автомобили и запчасти, табачные изделия, продовольственные продукты, непродовольственные товары.

Источник / incrussia.ru
Фото / deposithotos.com