ЧТО ТАКОЕ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ?

«Это нецелевой займ на крупную сумму, который может получить человек, у котрого есть недвижимость или ее доля. Под залог подойдет квартира, комната в коммуналке или частный дом. Такой кредит ничем не отличается от ипотечного. Ипотекой называется не только кредит на приобретение недвижимости, но и залог уже имеющейся. У российского кредитного рынка своя специфика: как правило, у беззалоговых кредитов есть ограничения по сумме и по условяим получения.

Средний чек таких кредитов не превышает 700 тысяч рублей, и выдают их заёмщикам с хорошей кредитной историей и официальным доходом. Поэтому заемщикам с огрехами в кредитной истории и без официального оформления на работе зачастую отказывают в кредите. Быстрый выход из ситуации – кредит под залог недвижимости. При этом заемщик остаётся владельцем и пользователем своей собственности. Только учтите, что после оформления кредита продать заложенную недвижимость без согласия кредитора нельзя. Выписываться не нужно, все оригиналы документов остаются на руках у владельца. Федеральный закон 102-ФЗ ”Об ипотеке, или залоге недвижимости” гарантирует, что изменить условия договора в одностороннем порядке невозможно».

КОМУ ПОДХОДИТ ТАКОЙ КРЕДИТ?

«Любому человеку, который хочет получить крупную сумму, не отчитываясь перед банком о ее назначении. Обычно к брокерам обращаются фрилансеры, стартаперы, желающие расширить бизнес и предприниматели. Дело в том, что небольшим компаниям и начинающим бизнесменам сложно получить кредит: большинству банки отказывают, а нецелевой кредит может помочь.

Вторая категория клиентов: люди, у которых в силу тех или иных обстоятельств большое количество займов и высокая кредитная нагрузка. Они берут кредит под залог недвижимости, чтобы одним платежом закрыть старые долги и перейти на более низкий процент. А еще такой кредит выручает при покупке недвижимости, которая не подходит под ипотеку, да и вообще в любой жизненной ситуации, где требуется крупная сумма».

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА

«Уровень процентной ставки зависит от кредитной истории и источника дохода. Если у заемщика нет просрочек и в целом положительная кредитная история, ставка будет около 11% годовых. Кредит можно получить даже с просрочками, но тогда ставка будет выше — от 16% годовых».

«У каждого банка список требуемых документов немного отличается. Для оформления кредита обязательно нужно:

– подать заполненную анкету с приложением копий документов по недвижимости, паспорта, СНИЛСА, справок о доходах, заверенной копии трудовой книжки, документов об образовании, семейном положении, рождении детей: при наличии – документов о доп. активах (авто, другая недвижимость и пр.);
– в случае одобрения заявки – собрать документы по квартире (документы технического учёта из БТИ, документы из МФЦ или управляющей компании – выписка из домовой книги, копия финансово-лицевого счета, справка об отсутствии задолженности и т.д.;
– сделать выписку из ЕГРН (Росреестр);
– заказать и оплатить в оценочной компании оценочный отчет по квартире;
– подать заявление в страховую компанию с целью страхования жизни, имущества и права собственности (титула). Без страховки банк либо откажет, либо увеличит процентную ставку;
– предоставить оценочный отчет и письмо из страховой в банк и дождаться одобрения предмета залога;
– подписать договор в банке;
– после подписания необходимо оплатить гос. пошлину и зарегистрировать обременение в Росреестре;
– предоставить зарегистрированную закладную в банк и наконец-то получить кредит».

Помимо этого, кредитные организации запрашивают данные о задолженностях клиента у службы судебных приставов и, разумеется, тщательно проверяют кредитную историю. Даже если у человека идеальная кредитная история, отсутствуют долговые нагрузки, “белый” доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ, все равно может быть отказ из-за каких-то мелочей — неправильно заполненной анкеты или не узаконенных перепланировок в квартире. Что уж говорить про заёмщиков с проблемной кредитной историей, без подтверждения дохода — без помощи брокера им кредит получить невероятно трудно, и зачастую ставка будет более высокая, чем при обращении к брокеру.

«Задача брокера — подобрать банк, исходя из индивидуальной ситуации клиента, чтобы вероятность одобрения была близка к 100%. При этом выбирается кредитная программа с наименьшей процентной ставкой. Кроме того, компания берет на себя всю работу по получению и оформлению документов. Работа строится по принципу «службы одного окна», когда при обращении клиента все последующие процессы по сбору документов и оценке проводит компания, соблюдая сроки. Последующая встреча происходит уже в банке на подписании договора. Необходимо два документа для принятия положительного решения – паспорт и документ на собственность».

Каждый решает для себя – оформлять займ самостоятельно или обратиться к профессионалам. В любом случае эксперты считают кредит под залог недвижимости безопасным и быстрым способом решить финансовые проблемы или получить капитал на новые начинания.

РЕКЛАМНЫЙ МАТЕРИАЛ
Текст / Александра Тарасова FoxTime.ru
Фото превью и материала / shutterstock.com / Stock.Adobe.com / iStockphoto.com